年末が近づくと、家計まわりの情報がいっきに増えてきますね。
NISA、ふるさと納税、年末調整、所得の確認……。
今年どう動けば正解なのか？と迷ってしまいますよね。
特に子育て中の方は、所得制限が気になる曲面が多いもの。
毎月の生活費・教育費・来年のお金の見通しをしっかり考えながら動く必要があるので、
“年末に何を優先するか”はとても大事です。
今日は、
NISAとふるさと納税、年末にどちらを優先すべき？か迷ったら…
について。
■ 結論、まずは“今の生活に無理がない方”
ネットではどうしても、
「ふるさと納税は絶対やるべき！こんな魅力的な返礼品があります！」
「NISAは早く枠を埋めるべき！満額埋めたら勝ち組」
みたいな強めの情報が目につきます。
でも、無理なく、自分の生活にあったものを選ぶのが一番だと思っています。
特に、年末はなにかと出費が大きいから。
クリスマス・お正月、冬の出費は重なるし、
子どもの学年によっては冬期講習、受験費なども控えています。
だから、いま手元の現金をどう残すかは、実はすごく大事。
■ ふるさと納税のメリット・デメリット
【メリット】
- お米・日用品など“生活費の圧縮”に直結する
- 控除上限内なら実質2,000円で寄付できる
- 家計が助かる体感が大きい
【デメリット】
- 年末に“出費が発生”する
- 翌年の住民税と連動するため仕組みが少し複雑
- そもそも寄付上限の判断には“所得の把握”が必要
つまり、
年末に現金の余裕がある家庭には効果大。
余裕がないときは無理しなくてOK。
■ NISAのメリット・デメリット
【メリット】
- 現金化する必要がない
- 長期でじっくり資産形成ができる
- クレカ積立ならポイントもらえてお得
【デメリット】
- 投資対象によっては“値動きあり”
- 上限金額が決まっている（＝今年の残り枠を無理に埋める必要はない
■ もしも迷ったら
もし私だったら…という前提での優先順位です。
① ふるさと納税（限度額が把握できて、生活費に余裕があるなら）
→ 現物が届くので家計の直接支援度が高い
→ 米・肉・日用品など選べば来年の負担減
② NISA（クレカ積立で来年に向けて設定だけ整える）
→ 年末に無理に追加投資しなくてもOK
→ 「設定だけ整える」でも十分価値あり
③ 所得の把握（これは全員必須）
→ 奨学金
→ 大学無償化
→ 住民税
→ ふるさと納税
→ 医療費などの支援制度
来年の計画を立てる上で“自分の所得を知る”ことがすべての土台です。
■ シングル家庭は特に「所得の確認」が未来を変える
奨学金（JASSO）の対象か
大学無償化に入れそうか
学校の支援（就学援助など）は該当しそうか住民税の負担はどれくらいか
所得によって受けられる支援は本当に多いです。
このあと、JASSOの記事も書いていく予定ですが、
まずは“今の所得”を知るところからで十分。
■ まとめ
NISAもふるさと納税も、どちらもやればメリットはあります。
でも、年末は家計がバタバタする時期。
急な出費も多いです。
焦らず、
「今年の自分にとっての優先順位」を決めることが一番大事かな、と。
私はふるさと納税の返礼品を見てるだけでも迷ってしまって
すっかり時間泥棒なので、たぶん今年も見送ることになりそうです。
毎年ふるさと納税で、年末に、おせちを頼むといわれている方がいらっしゃって、
真似したかったのですが…おせちだけでも相当あり、早々に諦めました…
今年＆たぶん来年以降も、無理をしない範囲で、
NISAで積み立てだけ継続という形になりそうです。
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