NISA枠が〇〇円余っています——というメールに気づいて考えたこと
証券会社から「つみたて投資枠の残額をお知らせ」メールが届きました。
せっかくのNISA可能枠、どうせなら使い切りませんか？のような案内。
“ボーナス月設定を使えば、今年のNISAも満額にできますよ”
おおお…
確かに！ボーナス設定で、つみたて投資枠を埋められるんですね。なるほど。
結論から言えば、ボーナス月設定はしないことにしたのですが、自分の備忘も兼ねて…
■ 私のNISAは「旧NISAを移した分」で積み立てています
私は現在、毎月10万円を新NISAで積み立てています。
といっても「家計に余裕があるから」というわけではありません。
以前は 旧NISAの一般NISA を利用していて、非課税期間が5年しかありません。
（※積立NISAの人は20年なので、急いで移す必要はありません。）
私の場合は、金額の大きさと自由度で一般NISAを選んでしまったので、
5年以内に新NISAへ移し替える必要があった のです。
そのため、いま積み立てている10万円は、
「もともと旧NISAで積み立てていた資金を移している」だけという感じです。
そして、毎月10万円をクレジットカード払いにすることで、
積み立てなのに、そこそこのポイントがつくっていうのが、すごくお得に感じて継続しています。
■ つみたて枠が残っている理由
私は毎月10万円を自動積立にしていますが、
出費が大きい月、生活が大変な月は、積立額を減らしたりストップしたりしています。
そんなこんなでつみたて投資枠がけっこう残っている状態です。
■ 毎月10万円の積立は、子ども2人の教育資金のため
10万円という金額は、
「将来の教育資金として出金しやすいルートをつくるため」。
だから、iDeCoではなく 出金しやすいNISA を教育資金用として選んでいます。
子ども2人分だと思えば、
多少きつくても…ですが、やっぱり毎月満額は無理な月も多いです。
■ 満額を狙いたい人には、ボーナス積立もアリ
「今年は満額つみたてるぞ！」という人には、
ボーナス月設定は確かに使える手段だと思います。
- まとまった資金がある
- クレカポイントは気にしない
- 年末に向けて枠をギリギリ使い切りたい
という人には、十分検討の価値がある方法。
■ 結局“今年はやらない”と判断
「新NISAは早く枠を埋めたほうがいい」という風潮があるように思います。
ただ、私は今回その考え方は取りませんでした。
私が積み立てているのは投資信託で、
投資信託って長期に持つことで“右肩上がりが期待される”とはいえ、
実際は上がったり下がったりするもの。
だからこそ、「とにかく急いで枠を埋めなきゃ！」というよりも、
自分の生活やリズムに無理がない程度に続ける方が向いてるかな、と感じています。
それに、年末年始はどうしても出費が増える時期。
正直なところ、枠を埋めるために投資する余裕がなさそうなのが本音。
だから、今年は特に枠にこだわらず、
来年以降もクレカ積み立てでポイントを楽しみつつ、
無理のない範囲でコツコツ続けていけたらいいなと思っています。
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